Category: Produk Murni (Non Unit Link)

Posted in Asuransi Penyakit Kritis Murni Cover Sejak Stadium Awal - Manulife Critical Care Protection (MCCP)

Manulife Critical Care Protection (MCCP)

Posted on by Rolan Lumbanraja, SE (Ola)

Hi Bapak/Ibu

Manulife meluncurkan produk Asuransi Sakit Kritis tradisional/murni yaitu Manulife Critical Care Protection (MCCP) Adalah Asuransi khusus Sakit Kritis mengcover penyakit kritis Sejak Stadium Awal hingga Stadium Akhir dan melindungi hingga usia 85 tahun.

Banyak yang nanya ke saya, apa beda asuransi kesehatan dan asuransi khusus sakit kritis? Asuransi kesehatan manfaat nya membayar biaya medis rumah sakit saat rawat inap, maupun rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap.

Asuransi khusus Sakit Kritis manfaat nya adalah memberikan Dana Tunai langsung dalam jumlah besar sebagai Sumber Pemasukan saat klien terdiagnosa salah satu sakit kritis misal Kanker, Gagal Ginjal, Stroke, Jantung, dan lain lain

Pencairan claim Dana Tunai Asuransi Sakit Kritis ini tidak memandang berapapun biaya rumah sakit ketika dirawat. Pencairan claim asuransi sakit kritis seperti pencairan Asuransi Jiwa. Pencairan dana nya langsung dalam jumlah besar berupa uang pertanggungan.

Apa manfaat asuransi khusus sakit kritis?

Karena pengobatan sakit kritis  ini makan waktu lama bahkan sampai stop bekerja karena sakit, Pengalaman yang saya lihat di klien saya yang terdiagnosa Sakit Kanker, dan sakit Stroke, tabungan nya terkuras habis karena banyak Pengeluaran Tak terduga dimasa Pemulihan untuk men-support kesembuhannya, antara lain:

  • Biaya Therapi, home care, tabung oksigen dirumah, sewa jasa Perawat bantu merawat dirumah, akupuntur, berobat Herbal, beli Vitamin, Puding, Buah, Extra Nutrisi, Makanan nya harus khusus dan dijaga.  Pengeluaran Biaya Transport, Tiket Pesawat, Sewa Apartemen, Makan, selama berobat diluar negeri/Kota
  • Ngga Gajian (tidak punya penghasilan) selama Sakit karena tidak bisa bekerja
  • Mengorbankan Tabungan untuk Biaya hidup Bulanan dan Pengeluaran selama Sakit Kritis

Manfaat Pencairan Dana Tunai klaim Asuransi khusus sakit kritis adalah untuk membantu menutupi pengeluaran diatas dan pengeluaran kebutuhan hidup lainnya seperti:

  • Bayar hutang cicilan KPR (property), mobil
  • Bayar hutang usaha dan hutang cicilan lain nya (Jika ada)
  • Bayar Uang sekolah, Les/Kuliah Anak dan pengeluaran rutin bulanan
  • Bayar gaji asisten rumah tangga, belanja dapur,dll

dengan kata lain asuransi khusus sakit kritis manfaatnya sebagai sumber income darurat disaat kena sakit kritis.

Berikut Spesifikasi produk Manulife Critical Care Protection (MCCP):

  • Usia masuk : 30 hari sd 60 tahun
  • Minimal Premi : Rp 5 juta per tahun
  • Pilihan Masa bayar : 10, 15, 20 tahun, atau mengikuti masa bayar premi
  • Masa Proteksi : dilindungi sampai usia 85 tahun
  • Minimal Uang Pertanggungan: Rp200 Juta

Manfaat Utama Asuransi Manulife Critical Care Protection (MCCP):

  • Manfaat Perlindungan Sakit Kritis Sejak Stadium Awal

Jika klien terdignosa salah satu dari 65 penyakit kritis Stadium awal, maka akan cair dana sebesar 25% dari manfaat asuransi sakit kritis

  • Manfaat Pembaruan Uang Pertanggungan Untuk Penyakit Kritis Stadium Awal (Khusus Kanker)

Artinya jika Klien kena kanker kasus yang berbeda dari Kanker yang pertama dan bukan akibat penyebaran dari kanker yang pertama, maka dapat manfaat pembaruan Uang pertanggungan sebesar 25% dari manfaat asuransi sakit kritis

  • Manfaat Unit Perawatan Intensif  ICU/ICCU/PICU

Artinya jika klien dirawat di ruang ICU dan memerlukan ventilasi invasif selama 5 hari, maka cair dana 25% dari manfaat asuransi sakit kritis

  • Manfaat Perlindungan Sakit Kritis Stadium Akhir

Artinya jika klien sejak awal langsung kena salah satu dari 85 sakit kritis stadium akhir, maka langsung cair dana 100% dari manfaat asuransi sakit kritis

  • Manfaat Tutup Usia

Artinya jika klien tutup usia karena sebab apapun (kecelakaan, sakit, meninggal tiba-tiba) maka akan cair dana 100% dari manfaat asuransi sakit kritis

  • Manfaat Akhir Masa Kontrak

Artinya jika klien hidup sampai akhir kontrak, maka akan cair dana 100% dari manfaat asuransi sakit kritis (dikurangi dengan Dana Manfaat yang sudah pernah cair)

Pilihan Plan Manulife Critical Care Protection (MCCP):

Plan 1, manfaat nya:
-Mengcover Sakit Kritis Tahap Akhir
-Manfaat Meninggal Dunia
-Manfaat akhir kontrak

Plan 2, manfaatnya:
-Mengcover Sakit Kritis Sejak Stadium Awal sampai stadium Akhir
-Manfaat Meninggal Dunia
-Manfaat Unit Perawatan Intensif (ICU/ICCU/PICU)
-Manfaat Pembaruan Uang Pertanggungan untuk Penyakit Kritis Tahap Awal (Khusus Sakit Kanker)
-Manfaat akhir kontrak

Berikut Daftar Penyakit Kritis yang mengcover Sejak Stadium Awal:

Berikut Daftar Penyakit Kritis yang mengcover Stadium Lanjut (Akhir)

Contoh ilustrasi Plan 2:

Penjelasan Ilustrasi:

  • Ibu Ani, 31 tahun, join asuransi sakit kritis dengan manfaat sebesar Rp200Juta
  • Dilindungi sampai usia 85 tahun
  • Hanya 10x Bayar
  • Jika amit² Kena Kanker Stadium Awal maka langsung cair Dana Tunai manfaat Sakit Kritis, 25% dari 200Juta = Rp50Juta (bermanfaat jadi SUMBER INCOME untuk Menutupi Pengeluaran Kebutuhan Hidup selama Sakit Kritis)
  • Jika SEJAK AWAL Langsung Kena Stadium Lanjut (Kanker, Jantung, Gagal Ginjal, Stroke, dll) maka langsung cair 100% manfaat asuransi sakit kritis yaitu Rp200Juta
  • Usia 64 tahun Dana sudah Balik Modal Rp 69 Juta (Bisa dicairkan)
  • Jika amit² meninggal maka cair 100% manfaat asuransi sakit kritis 200Juta
  • Jika tidak pernah claim sampai akhir kontrak usia 85 tahun, Maka 100% Cair Uang pertanggungan Sakit Kritis yaitu Rp200Juta (Nabung Dapat Proteksi Sekalian nambah Tabungan Hari Tua)
  • Premi Per tahun hanya nabung Rp6,8Juta atau Rp 600 ribu per Bulan
  • Modal pokok hanya Rp6,8Juta x 10= Rp68Juta dapat Perlindungan Sakit Kritis sebesar Rp200Juta

Semoga informasinya bermanfaat dan bantu edukasi.  Jika Bapak/Ibu ingin mengetahui premi di usia saat ini,silahkan isi form berikut:

Manulife Critical Care Protection (MCCP)

Regards,

Rolan Lumbanraja (OLa)

Posted in Asuransi Jiwa Murni Cover Term Life dan Whole Life - Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA)

Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA)

Posted on by Rolan Lumbanraja, SE (Ola)

Hi Bapak/Ibu,

Manulife meluncurkan produk terbaru asuransi jiwa murni/tradisional, super terjangkau, di cover Term Life dan Whole Life (seumur hidup) yaitu Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA).

Program ini memiliki banyak manfaat, Uang pertanggungan cair bukan hanya ketika tutup usia saja, tetapi ketika dimasa hidup uang pertanggungan jiwa bisa cair.  Artinya uang Pertanggungan dapat cair sesuai waktu dan usia yang dipilih klien.

Manfaat program ini antara lain:

Jika klien tutup usia maka pencairan uang asuransi jiwa, dapat bermanfaat:

  • Membayar biaya Pendidikan Anak
  • Bekal Hidup Keluarga yang ditinggal
  • Bayar hutang ( Jika ada)
  • Biaya Pemakaman/Beli Lahan Pemakaman
  • Solusi Transfer Asset (Warisan uang Cash) ke anak dengan cara Mudah, Murah, dan Bebas Sengketa, Bebas Potongan Pajak

Jika klien panjang umur, bermanfaat:

  • Solusi Dana Pensiun/Jaminan Hari Tua sekaligus dapat Proteksi
  • Solusi Dana Pendidikan Anak

Spesifikasi produk:
Minimal Usia              : 30 hari  sd 70 thn
Minimal Premi           : Rp 475.000/Bulan
Pilihan Pembayaran : 5 , 10, 15 , 20 tahun, atau mengikuti Masa kontrak
Masa Proteksi             : Maks. sd 110 thn

Pilihan Plan:
Plan A: pilihan masa proteksi : 20, 30 tahun (asuransi jiwa term life)
Plan B: pilihan masa proteksi: 20, 30, 40, 50, 60, 70 tahun
Plan C: pilihan masa proteksi: 20, 30, 40, 50, 60, 70, 80, 90 tahun

Asuransi Tambahan (Rider) :

  • Waiver of Premium. Manfaat nya sebagai Pembebasan Premi jika terdiagosa sakit kritis
  • Life Assurance Plus. Manfaatnya Menambah Uang Pertanggungan Jiwa

Penjelasan PLAN A

Adalah asuransi jiwa murni term life (berjangka) dengan proteksi maksimal 30 tahun. Di plan ini, jika tidak terjadi claim selama kontrak 30 tahun, maka premi hangus (tidak ada nilai tunai). Sehingga premi nya murah, dan proteksi tinggi.

contoh ilustrasi 1

Penjelasan Ilustrasi:

  • Bapak Andi, tidak merokok, 30 tahun
  • Memilih masa Proteksi 30 tahun (diproteksi sampai usia 60 tahun, yakni 30+30 = 60 tahun)
  • Ambil Uang Pertanggungan Jiwa Rp1,5 Miliar
  • Pilihan Masa bayar 20 tahun
  • Premi yang disisihkan hanya Rp6.495.000 setahun atau Rp617.000/Bulan
  • Manfaatnya, kapanpun terjadi tutup usia selama 30 tahun kontrak, maka akan cair uang pertanggungan asuransi. Misal baru jalan 3 tahun asuransi, klien meninggal, maka akan cair uang asuransi sebesar Rp1,5Miliar buat keluarga, dan kontrak berakhir.

Penjelasan PLAN B

Adalah asuransi jiwa cover whole life (seumur hidup) dengan manfaat pengembalian premi 100% diakhir kontrak, sebagai hadiah panjang umur

Contoh ilustrasi 2

Penjelasan Ilustrasi:

  • Bapak Andi, tidak merokok, 30tahun
  • Memilih masa Proteksi 60tahun (di proteksi sampai usia 90tahun, yakni 30+60 = 90 tahun)
  • Ambil Uang Pertanggungan Jiwa Rp1Miliar
  • Pilihan Masa bayar 10 tahun
  • Premi yang disisihkan hanya Rp12.130.000 setahun atau Rp1,1Juta/ Bulan
  • Total Modal pokok (premi yang dibayar) =Rp 12.130.000 x 10 tahun = Rp121.300.000.
  • Nilai Rp 121. 300.000 ini akan full dikembalikan ke klien jika panjang umur sampai akhir kontrak usia 90 tahun
  • Kapanpun terjadi tutup usia, maka cair uang pertanggungan asuransi Rp1Miliar buat keluarga

Penjelasan PLAN C

adalah asuransi jiwa cover whole life (seumur hidup) dengan manfaat pencairan 100% uang pertanggungan di akhir kontrak, sebagai hadiah panjang umur

Contoh ilustrasi 3

Penjelasan Ilustrasi:

  • Bapak Andi, tidak merokok, 30tahun
  • Memilih masa Proteksi 70 tahun (di proteksi sampai usia 100 tahun, yakni 30+70 = 100 tahun)
  • Ambil Uang Pertanggungan Jiwa Rp1Miliar
  • Pilihan Masa bayar 5 tahun
  • Premi yang disisihkan hanya Rp21.970.000/tahun atau Rp2.087.200/Bulan
  • Total modal pokok (premi) Rp21.970.000 x 5 tahun = Rp109.850.000
  • Kapanpun terjadi tutup usia, maka cair uang pertanggungan asuransi Rp1Miliar buat keluarga
  • Jika sampai akhir kontrak usia 100 tahun panjang umur, maka akan cair uang pertanggungan Rp1Miliar sebagai Hadiah Panjang Umur

Contoh ilustrasi 4 (Asuransi Jiwa sebagai Solusi Transfer Asset /Warisan Uang Cash buat keluarga/Anak)

  • Bapak Anton, 50 tahun
  • Memilih masa Proteksi 50 tahun (di proteksi sampai usia 100tahun, yakni 50+50 = 100 tahun)
  • Ambil Uang Pertanggungan Jiwa Rp5Miliar
  • Pilihan Masa bayar 5 tahun
  • Premi yang disisihkan hanya Rp270.800.000 setahun
  • Total modal pokok (premi) Rp270.800.000 x 5 tahun = Rp1.354.000.000
  • Dapat Manfaat Asuransi JIwa dengan Uang Pertanggungan Rp5Miliar (Sebagai Paper Asset)
  • Kapanpun Pak Anton tutup usia, maka cair Rp 5 Miliar uang asuransi sebagai Warisan Uang Cash buat keluarga. Bebas Sengketa, Bebas Potongan Pajak.

Contoh Ilustrasi 5 (Asuransi Jiwa sebagai Solusi Dana Pensiun dan Dapat Proteksi)

Penjelasan Ilustrasi:

  • Bapak Andi, usia 30 tahun
  • Memilih masa Proteksi 30 tahun (di proteksi sampai usia 60 tahun, yakni 30+30 = 60 tahun)
  • Ambil Uang Pertanggungan Jiwa Rp7 Miliar (Persiapan Dana Pensiun)
  • Pilihan Masa bayar 10 tahun
  • Premi yang disisihkan hanya Rp209.300.000 setahun
  • Total modal pokok (premi) Rp209.300.000 x 10 tahun = Rp2.093.000.000
  • Dapat Manfaat Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan Rp7Miliar
  • Jika Panjang umur sampai usia 60tahun, maka otomatis Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa cair sebesar Rp 7 MILIAR sebagai Dana Pensiun Jaminan Hari Tua (di Jamin)
  • Jika selama kontrak terjadi tutup usia, maka cair Uang Pertanggungan Asuransi sebesar Rp7 Miliar sebagai Warisan uang Cash buat keluarga

Semoga informasinya bermanfaat dan bantu edukasi.

jika Bapak/Ibu ingin mengetahui berapa nilai premi di usia saat ini,silahkan isi form online berikut:

Ilustrasi Manulife Dynamic Life Assurance (MDLA)

Regards

Rolan Lumbanraja (OLa)

 

Posted in Tabungan Terproteksi-Manulife Saving Protector (MSP)

Manulife Saving Protector

Posted on by Rolan Lumbanraja, SE (Ola)

Hi Bapak/Ibu

Manulife Saving Protector adalah Asuransi Jiwa Dwiguna dimana fokus utama nya adalah manfaat mendapatkan Uang Tunai secara Pasti, Terjamin, dan Terjadwal sampai akhir tahun ke 20

Program ini cocok untuk solusi:

  • Memproteksi Kekayaan supaya anak tidak foya foya karena uang yang cair secara bertahap di usia-usia tertentu
  • Persiapan Dana Pendidikan Anak
  • Backup Sumber Income Jaminan Hari Tua saat usia tidak se-produktif sekarang
  • Diversifikasi Asset dengan memindahkan sebagian Uang dari Bank ke Program ini karena Program ini Memiliki Benefit Asuransi dimana Manfaat Tahapan Terjadwal (Keuntungan) bisa di Wariskan ke ahli waris kalau terjadi meninggal kepada nasabah

Spesifikasi Produk:

  • Masa Setor hanya 5 tahun (Masa bayar)
  • Tersedia dalam mata Uang Dollar USD dan Rupiah
  • Minmal Premi Rp12 Juta Setahun atau $2000 Per tahun
  • Masa Pertanggungan 10/15/20 tahun
  • Metode Underwriting:  Guaranteed Issuance Offer (Artinya pengajuan pasti di setujui tanpa Medical Cek sekalipun ada riwayat Sakit

Contoh : Masa Pertanggungan 20 tahun

Skenario 1: Mata Uang Rupiah

Manfaat Panjang Umur:

Dapat Bunga Rp 100 Juta (Bebas Pajak) Fix sampai akhir tahun ke 20
Dengan Perincian:

  • Tahun 5, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 6, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 7, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 8, cair Keuntungan tabungan  Rp100Juta
  • Tahun 9, cair Keuntungan tabungan  Rp100Juta
  • Tahun 10, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 11, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 12, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 13, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 14, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 15, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 16, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 17, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 18, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 19, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta
  • Tahun 20, cair Keuntungan tabungan Rp100Juta

Total Keuntungan yang Cair  Rp1,6Miliar, Bebas Potongan Pajak

Tahun ke 20 Semua Uang Pokok full kembali ke klien sebesar Rp2,5Miliar (Bebas Potongan Pajak)

Skenario  2:

Manfaat Proteksi Asuransi Yang Didapat Nasabah:

Misal nasabah meninggal tahun ke 6 (selesai masa setor), maka Ahli Waris Dapat Lebih Banyak Tahapan Pencairan Bunga nya, yaitu:

  • tahun 6, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 7, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 8, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 9, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 10, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 11, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 12, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 13, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 14, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 15, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 16 dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 17 dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 18, dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta
  • tahun 19, dapat benefit 30%xRp150Juta = Rp150Juta
  • tahun 20 dapat benefit 30%xRp500Juta = Rp150Juta

Total akumulasi benefit yang didapat yaitu Rp15x Rp150Juta = Rp2Miliar 250 Juta (Bebas Potongan Pajak)

ditambah uang modal full 100% kembali yaitu Rp2,5Miliar

Grand Total Rp2.250.000.000 + Rp2,5M = Rp4.750.000.000 ( Bebas Potongan Pajak)

Untuk mendapatkan benefit diatas:

  • Hanya memindahkan Uang Tabungan/Deposito di Bank ke Program ini Rp500Juta setahun
  • 5x Setor (5x Bayar)
  • Total Modal pokok = 5xRp500Juta = Rp2,5Miliar

Skenario 3:  Mata Uang Dollar

Jika bapak Ibu ingin dibuat contoh Ilustrasi, silahkan isi form online berikut:

Demikian informasinya, semoga bermanfaat

Regards,

Rolan Lumbanraja (OLa)

Posted in Asuransi Dana Pensiun - MiFuture Income Protector (MiFIP)

NEW-Asuransi Dana Pensiun (Jaminan Hari Tua – NON Unitlink)

Posted on by Rolan Lumbanraja, SE (Ola)

Ketika seseorang memasuki masa pensiun dari tempat bekerja, menerima uang pensiun dalam jumlah Lumpsum  (uang pensiun dibayarkan sekaligus), sering terjadi dana pensiun ini malah digunakan ke tujuan yang berbeda dan cenderung berperilaku BOROS. Misal dipakai buat jalan-jalan ke luar negeri, bangun rumah, beli mobil impian, belanja online dan tujuan lainnya.  Pada akhirnya uang pensiun tadi ludes dan tujuan awal uang pensiun ini adalah untuk kelangsungan hidup selama masa pensiun, menjadi sirna, akibat kurangnya kemampuan atau skill mengelola uang dengan baik sesuai tujuan.  Sementara masa pensiun sudah didepan mata, dan biaya hidup pensiun terus berjalan.

Survei membuktikan, kebanyakan orang akan merasa hidup lebih tenang dan bahagia apabila memiliki Kepastian Pendapatan ketika menjalani masa Pensiun.

Berdasarkan fakta diatas, Manulife kembali meluncurkan MiFiture Income Protector sebagai Solusi Perencanaan Dana Pensiun atau Jaminan Hari Tua dengan program ANUITAS yaitu suatu JAMINAN penerimaan Dana secara rutin  setiap tahun selama 20 tahun berturut turut di masa hari tua atau masa pensiun dengan nilai PASTI, yang sudah di Jamin nilai tunai nya, membantu memberikan ketenangan pikiran untuk menjalani masa pensiun.

Nasabah memiliki kebebasan untuk memilih pencairan dana mapan (dana pensiun) di usia 25, 35, 45, 55,60 tahun, dengan masa pembayaran premi terdiri dari 2 pilihan:

  • Masa pembayaran premi 5 tahun
  • Pembayaran premi sekaligus (premi sekali bayar atau premi tunggal)

Fleksibilitas pilihan Jenis Mata Uang:  USD dan Rupiah

Dana Mapan adalah:  Sejumlah dana yang menjadi acuan perhitungan Manfaat Pertanggungan. Jumlah Dana Mapan ini dapat ditentukan oleh nasabah sendiri.

Usia mapan adalah:  usia yang dipilih nasabah untuk mulai menerima manfaat pembayaran tunai yang direncanakan ( usia  menerima dana Pensiun).

Syarat Usia masuk:

usia masuk mifip

Sumber:  Internal Manulife

Manfaat Pembayaran Tunai:

  • Manfaat Pembayaran Tunai Usia Mapan

Manulife akan membayarkan 100% dana mapan kepada nasabah, atau kepada ahli waris (jika nasabah tutup usia)

  • Manfaat Pembayaran Tunai Tahunan

Manulife membayarkan manfaat Pembayaran Tunai Tahunan sebesar 20%  dari Dana Mapan selama 20 tahun berturut turut kepada nasabah atau kepada ahli waris ( jika nasabah tutup usia).

  • Manfaat Akhir Masa Kontrak

Manulife akan membayarkan manfaat sebesar 200% dari Dana Mapan pada Akhir Masa kontrak dikurangi Manfaat Meninggal yang telah dibayarkan ( jika nasabah tutup usia dalam masa kontrak)

  • Manfaat Tutup  Usia

Jika nasabah tutup usia dalam masa kontrak, maka ahli waris memperoleh santunan sebesar 100% dari Dana Mapan.

  • Manfaat Pembebasan Pembayaran Premi

Apabila nasabah tutup usia dalam Masa Pembayaran Premi, maka Manulife akan membebaskan pembayaran Premi  sejak nasabah tutup usia sampai dengan masa pembayaran Premi selesai  dan seluruh Manfaat Pembayaran Tunai dana mapan tetap dibayarkan kepada ahli waris.  (Apabila nasabah memilih metode Premi sekali bayar, maka Manfaat Pembebasan Premi menjadi tidak berlaku karena nasabah hanya sekali bayar)

  • Manfaat tutup usia Akibat Kecelakaan

Apabila nasabah tutup usia akibat Kecelakaan dalam masa kontrak, maka selain mendapatkan manfaat tutup usia yaitu 100% dari dana mapan, Manulife juga akan membayarkan tambahan Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan sebesar 100% dari Dana Mapan kepada ahli waris.

Pilihan Cara Pembayaran:  Tahunan, Semesteran, Kurtalan, Bulanan

Contoh Iustrasi dalam mata uang USD ( Nasabah dapat membayar Dalam Rupiah dan dikonversikan ke kurs USD, dan nasabah juga dapat membayar langsung dengan mata uang USD ), dimana ilustrasi ini adalah minimum premi dalam mata uang USD:MF1MF2mifip3

Berikut ringkasan Penjelasan Program Dana Hari Tua ( Pensiun) dengan KEPASTIAN Nilai Uang Yang Akan di Terima nasabah TANPA terpengaruh naik turun harga pasar saham.

Dalam Mata uang USD ( Nasabah bayar pakai Rupiah dan dikonversikan ke Rate USD)

Lama nasabah membayar premi HANYA 5 Tahun saja (Asumsi memilih pencairan Dana Mapan ( Dana Pensiun) mulai cair di usia 55 tahun

Nominal yang ditabung Per Tahun USD 4144

Modal pokok Yang ditabung selama 5 tahun adalah USD 4144 x 5 tahun = USD 20.720

KEUNTUNGAN PERTAMA:

Nasabah menerima Tahapan Pencairan Nilai Tunai dengan Jumlah Uang yang DiJamin untuk Dana Hari Tua dengan tahapan sebagai berikut:

  • Usia 55 tahun, nasabah terima Dana Pensiun USD 5001
  • Usia 56 sampai usia 74 tahun, nasabah terima Dana Pensiun USD 1000, SETIAP TAHUN berturut turut
  • Usia 75 tahun nasabah terima Dana Pensiun USD 11.002
  • Total Dana mapan yang diterima untuk Pensiun adalah USD 35.007

KEUNTUNGAN KEDUA:

  •  Keuntungan dari  KENAIKAN KURS USD ketika masa
    Pencairan Dana Pensiun kelak. Sehingga Uang Pensiun yang diterima
    tetap akan BERNILAI dan BERKEMBANG mengikuti Kurs USD)

Keuntungan dalam bentuk Proteksi Asuransi di Program ini adalah:

Apabila nasabah baru melakukan pembayaran misalnya baru tahun 1,
kemudian terjadi tutup usia, maka sisa pembayaran di tahun ke 2, ke 3, ke 4, ke 5 akan dibayarkan oleh Manulife. Dengan kata lain Manulife yang akan melanjutkan sisa pembayaran sampai selesai di tahun ke 5.

Ketika nasabah tutup usia maka Langsung Cair Tahapan dana mapan atau dana Pensiun sebesar USD 5001, dan sisa pencairan tahapan dana pensiun selanjutkan akan diterima oleh Ahli Waris sesuai jadwal pencairan (Noted:  Pencairan USD 5001 akibat tutup usia ini, akan mengurangi Dana Mapan di akhir kontrak yaitu di usia 75,sehingga di akhir kontrak ahli waris terimaUSD 11.002 – USD 5001 = USD 6001)

Contoh Ilustrasi Mata uang US Dollar versi Single Premium (sekali bayar) nasabah dapat membayar langsung dengan mata uang USD , dan dapat membayar dengan mata uang Rupiah dikonversikan ke kurs USD, dimana ilustrasi berikut merupakan minimum premi untuk mata uang USD:

MIFIP4MIFIP5MIFIP6

penjelasan Ilustrasi:

Nasabah memilih system pembayaran hanya sekali bayar (single premium)
Nominal yang bayar USD 18.887
Nasabah memilih pencairan dana pensiun atau dana mapan di usia 55 tahun

KEUNTUNGAN PERTAMA:

  • Usia 55 tahun, nasabah terima Dana Pensiun USD 5000
  • Usia 56 sampai usia 74 tahun, nasabah terima Dana Pensiun USD 1000 SETIAP TAHUN berturut turut
  • Usia 75 tahun nasabah terima Dana Pensiun USD 11.000
  • Total Dana mapan yang diterima untuk Pensiun nasabah adalah USD 35.000

KEUNTUNGAN KEDUA:

  • Keuntungan dari  KENAIKAN KURS USD ketika masa
    Pencairan Dana Pensiun kelak. Sehingga Uang Pensiun yang diterima
    tetap akan BERNILAI dan BERKEMBANG mengikuti Kurs USD)

Keuntungan dalam bentuk Proteksi Asuransi di Program ini adalah:

Apabila nasabah baru melakukan pembayaran misalnya baru tahun 1,
kemudian terjadi tutup usia, maka sisa pembayaran di tahun ke 2, ke 3, ke 4, ke 5 akan dibayarkan oleh Manulife. Dengan kata lain Manulife yang akan melanjutkan sisa pembayaran sampai selesai di tahun ke 5.

Program ini juga dapat dijadikan sebagai sebagai  HADIAH (warisan) atas nama Anak. Dimana anak dapat menerima Tahapan Dana Mapan dengan Kepastian Nilai Tunai mulai cair  di usia 25 tahun atau usia 35 tahun (sesuai pilihan).

Apabila Anda tertarik ingin dibuatkan contoh ilustrasi asuransi pensiun, silahkan isi form online berikut:


Demikian ringkasan benefit asuransi dana pensiun,semoga membantu mencerahkan ya:)

regards,

Rolan Lumbanraja (OLa), SE

 

 

Posted in Asuransi Jiwa Murni - Term Saving Protection (TSP)

Asuransi Jiwa Murni Berjangka Term Saving Protection (TSP)

Posted on by Rolan Lumbanraja, SE (Ola)

saya menganalogikan asuransi TSP ini ibarat “Asuransi Celengan”. Setor disiplin selama 12 tahun atau 15 tahun, dapat manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa Rp 100 Juta, dan Bonus Asuransi Kecelakaan Rp 100 Juta. Di Akhir Kontrak seluruh Uang yang disetor akan dikembalikan ke nasabah 100% tanpa Potongan sepeser pun:)

Jika budget Anda belum memungkinkan untuk beli “Payung Besar”yakni Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan Besar, minimal Anda sudah punya Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan Rp 100 Juta, sebagai “Payung Kecil” untuk melindungi Keluarga Anda:)

Term Saving Protection (TSP) Merupakan Program asuransi jiwa murni berjangka yang memberikan perlindungan jiwa dengan Premi Tetap ( Non Unit Link ).

Keunggulan produk ini adalah adalah: Garansi Pengembalian seluruh premi di Akhir Masa Kontrak.

Ada 2 Pilihan Masa Pembayaran Premi:

12 tahun =>artinya Masa di cover asuransi jiwa selama 12 tahun. Jika nasabah hidup sampai akhir kontrak , maka Manulife akan mengembalikan 100% premi yang disetor selama 12 tahun tanpa potongan apapun.

15 tahun =>artinya Masa di cover asuransi jiwa selama 15 tahun. Jika nasabah hidup sampai akhir kontrak , maka Manulife akan mengembalikan 100% premi yang disetor selama 15 tahun tanpa potongan apapun.

Manfaat Asuransi:

  •  Asuransi Jiwa
  • Asuransi Kecelakaan

Usia Masuk:

  • Masa  Pembayaran 12 tahun:  18 – 58 tahun
  • Masa Pembayaran 15 tahun :  18 – 55 tahun

Untuk lebih jelas, mari kita simak contoh ilustrasi berikut:

=> Ilustrasi TSP masa bayar 15 tahun

TSP15

 

Penjelasan Ilustrasi:

Bapak Andalan,usia masuk 44 tahun, ambil program TSP masa bayar 15 tahun. Ambil Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan Rp 100 Juta.

Benefit Tambahan: Langsung dapat Bonus  Asuransi Kecelakaan Rp 100 Juta (sebesar Uang pertanggungan Jiwa Dasar )

  • Pembayaran Premi per bulan Rp 289.800
  • Pembayaran Premi per tahun Rp 3.477.600

Jika beliau sehat sampai akhir kontrak 15 tahun ke depan, maka seluruh premi yang kembali Rp 52.164.000.  Jumlah uang yang akan dikembalikan ini langsung Tertulis di Buku Polis ( Tidak berpengaruh pada naik turun pasar saham).

=> Ilustrasi TSP 12 tahun masa bayar

_20171217_192501-01

Penjelasan Ilustrasi:

Bapak Budiman,usia masuk 44 tahun, ambil program TSP masa bayar 12 tahun. Ambil Asuransi Jiwa dengan Uang Pertanggungan Rp 100 Juta.

Benefit Tambahan: Langsung dapat Bonus  Asuransi Kecelakaan Rp 100 Juta (sebesar Uang pertanggungan Jiwa Dasar )

  • Pembayaran Premi per bulan Rp 388.300
  • Pembayaran Premi per tahun Rp 4.659.600

Jika beliau sehat sampai akhir kontrak 12 tahun ke depan, maka seluruh premi yang kembali Rp 55.915.200.  Jumlah uang yang akan dikembalikan ini langsung Tertulis di Buku Polis ( Tidak berpengaruh pada naik turun pasar saham).

Catatan Penting:

  • Untuk produk Term Saving Protection (TSP) ini, Maksimal Uang Pertanggungan Jiwa yang bisa di ambil adalah Rp 300 Juta. Bonus Asuransi Kecelakaan yang didapat sebesar Rp 300 Juta.

Jika Anda ingin dibuatkan ilustrasi, Silahkan isi data berikut :

 

Regards,

Rolan Lumbanraja, SE (Ola)