Asuransi Jiwa dan Investasi - Manulife Value Protector Absolute (MVPA) Archives

Manulife Value Protector Absolute adalah Asuransi Dasar. Masuk Kategori Asuransi Jiwa Unitlink. Artinya adalah Kombinasi Asuransi jiwa + Investasi, dan bisa ditambahkan dengan Asuransi Tambahan ( Kesehatan, Kecelakaan, Bebas Premi, Sakit Kritis,dll)

Ibarat Nasi goreng Biasa harganya pasti lebih murah, dibanding dengan Nasi Goreng Spesial.

Nasi Goreng Biasa harganya lebih murah, sama halnya dengan Produk Manulife Value Protector ini, Jika hanya Membeli Produk Dasar Asuransi Jiwa + Investasi Unitlink, pasti Premi nya Lebih rendah.

Akan tetapi Apabila Produk Dasar ini ingin ditambahkan dengan Asuransi Tambahan ( Asuransi Kesehatan, Kecelakaan, Bebas Premi, Sakit Kritis) maka Preminya jadi lebih tinggi, karena benefit yang diterima juga sudah bertambah. Sama seperti analogi Nasi Goreng Special, harganya pasti lebih mahal 🙂

Keunggulan dari Manulife Value Protector Absolute :

Manulife Value Protector Absolute membantu Anda dalam merencanakan tujuan finansial Anda di masa depan dengan memberikan perlindungan asuransi jiwa hingga 99 tahun.
Memberikan jaminan Polis tetap aktif selama 8 tahun pertama Polis meskipun Nilai Polis tidak cukup membayar biaya-biaya yang timbul (syarat dan ketentuan Polis MVP Absolute berlaku)
Memberikan fleksibilitas dalam menentukan Uang Pertanggungan sampai dengan 150 kali dari Premi Dasar, tergantung dari Usia Masuk dan jenis kelamin Tertanggung.
Fleksibilitas dalam berinvestasi, dapat bebas menentukan besarnya Top Up berkala untuk memaksimalkan hasil investasi.
Fleksibilitas dalam memilih kombinasi Dana Investasi sesuai kemampuan finansial dan profil risiko Anda.
Kesempatan untuk memperluas Manfaat Pertanggungan.

Di Produk MVP, Premi terbagi 2:

Premi Dasar =.> Premi yang di Alokasikan untuk Membeli Asuransi Jiwa, dan Asuransi Tambahan. Adapun Alokasi Premi Dasar sebagai berikut:

_20171101_180629

Tahun 1=> seluruh Premi dasar yg disetor dialokasikan ke Biaya Akuisisi ( Investasi yang terbentuk masih 0 )

Tahun 2=> 55% Premi dasar yg disetor dialokasikan ke Biaya Akuisisi ( Investasi yang terbentuk masih 45% )

Tahun 3,4,5 =>10% Premi dasar yg disetor dialokasikan ke Biaya Akuisisi ( Investasi yang terbentuk masih 90% )

Tahun 6 dst => 102% dari Premi dialokasikan ke Investasi.

Premi Top Up =.>100% Premi yang dialokasikan masuk ke Investasi Unitlink. Premi ini sifatnya Tidak Wajib ( Optional ), fungsinya untuk memaksimalkan Hasil Investasi.

Contoh Ilustrasi:

mvp1

Tabel 1

mvp2

Tabel 2

Penjelasan Ilustrasi: Bapak Andalan, Usia masuk 30 thn, tidak merokok.

Bapak Andalan membeli Proteksi Asuransi Jiwa Uang Pertanggungan Rp 1M, dengan premi Rp 7.272.700 setahun

Penjelasan Tabel 1:

Ditabel 1 tertulis Biaya Bulan Rp 185.500,- per Bulan. Artinya : Untuk membeli Asuransi Jiwa sebesar Rp 1M, usia masuk 30 tahun, maka dikenakan biaya potongan asuransi sebesar Rp 185.500,- per bulan. Potongan biaya asuransi ini mengalami Kenaikan setiap tahun . Mengapa? karena semakin bertambah usia seseorang, resiko tutup usia semakin besar.

Semakin tinggi Uang Pertanggungan Jiwa yang dibeli, maka Potongan Biaya Bulanan semakin tinggi juga.

Yuk kita hitung dari mana Hitungan Biaya Bulanan Rp 185.500 ini muncul:) agar Anda paham Potongan Biaya di Asuransi Jiwa Unitlink 🙂

didalam Buku Perjanjian Polis, tertulis Tabel Biaya Pertanggungan.Artinya Faktor perhitungan Biaya Bulanan (Biaya Asuransi) dipengaruhi oleh hal dibawah ini yakni: Usia,Jenis Kelamin.

(Sumber info: Manulife)

Contoh Pak Andalan: usia 30 tahun, faktor pengali di tabel adalah 2,228.

Rumus nya: Tabel Biaya Pertanggungan (per tahun) Per 1000 Uang Pertanggungan.

=> 2,228: 1000 x Rp 1 Miliar = Rp 2.228.000 Per tahun. Ini adalah Potongan Biaya Asuransi yang dikenakan selama 1 tahun. Kalau di bagi 12 Bulan = Rp 185.500,- Per Bulan.

Ketika Usia Pak Andalan bertambah jadi 31 tahun dan seterusnya, dan Anda ingin mengetahui berapa dikenakan Biaya Potongan Asuransi setiap Bulan nya, bisa menggunakan faktor tabel diatas sebagai patokan.

Pertanyaan dilapangan yang sering saya temui terkait produk ini adalah: Berapa lama saya harus bayar premi? 🙂

Jawab: Karena Proteksi Jiwa Unitlink ini dicover sampai usia nasabah 99 tahun, Maka Biaya Asuransi ( Biaya Bulanan) juga kena Potong sampai usia 99 tahun juga. Dari mana dipotong biaya asuransi tersebut? dari Nilai Investasi yang terbentuk.

Tapi tenang dulu:) Produk ini memberikan Fleksibilitas koq:)

Jika nasabah Berencana bayar 10 tahun dulu, boleh. Nanti tahun ke 11 apakah perlindungan asuransi ingin dilanjut atau tidak, silahkan pertimbangkan Alternatif berikut:

-Alternatif pilihan masa pembayaran:

Alternatif 1:

#Jika tahun ke 11 rencana asuransi tidak dilanjut, boleh. Silahkan Tutup Polis dan tarik semua dana yang terbentuk ( Jika ada). Kontrak berakhir.

Alternatif 2:

#Jika tahun ke 11 rencana Perlindungan asuransi Tetap ingin dilanjut, boleh. Maka silahkan lanjutkan pembayaran premi, semakin lama premi di bayar otomatis akan menambah jumlah investasi yg terbentuk di Kolom NILAI POLIS ( paling kanan tabel2 ) Anggap sekalian Investasi untuk dana pensiun/ dana hari tua sekalian tetap dapat perlindungan asuransi.

Alternatif 3:

#Jika di tahun 11 rencana ingin STOP bayar, tetapi tetap ingin perlindungan asuransi TETAP berjalan, boleh.

Konsekwensinya: Potongan biaya asuransi setiap bulan Tetap berjalan dan akan di Potong dari nilai investasi yang sudah terbentuk. Dan perlu di ingat, jangka panjang hasil investasi akan bisa Habis, kena potongan biaya asuransi yang terus berjalan setiap bulan, Jika Investasi sudah Habis, maka Otomatis Polis Tidak aktif ( Lapse).

Pemotongan biaya asuransi dilakukan untuk Menjaga agar Polis Asuransi Tetap Aktif / tidak Lapse. Karena syarat pengajuan Klaim adalah: Polis wajib dalam kondisi aktif.

Saran saya: Sepanjang Anda ingin dilindungi Asuransi Jiwa Unitlink Manulife Value Protector Absolute ini, Sepanjang itu juga Anda lakukan Pembayaran Premi secara disiplin, agar Menjaga Polis Anda tetap aktif.

Dalam contoh diatas, Pak Andalan masuk usia 30 tahun, dan ingin mendapatkan Proteksi Asuransi Rp 1Miliar sampai usia 55 tahun. Maka Bpk Andalan Bayar premi sampai usia 55 tahun.

Demikian informasinya, Pilihan ditangan Anda, apakah memilih Produk Unitlink atau memilih Produk Murni, semua ada kelebihan masing masing:)

Jika Anda ingin dibuatkan contoh ilustrasi, silahkan lengkapi data berikut:

Regards,

Rolan Lumbanraja, SE ( OLa )