Bagi Bapak /ibu yang secara psikologis tidak bisa disiplin berinvestasi di produk Reksa Dana Murni, atau Saham Murni , bisa mempertimbangkan Solusi Investasi Unit Link MiWealth Assurance (MiWA).
Keistimewaan Program MiWealth Assurance ini adalah Bebas Biaya Akuisisi. Jadi Premi 100% masuk ke Investasi sejak tahun pertama. Fokus Utama Program ini adalah memaksimalkan Investasi,dan tetap memiliki Proteksi Jiwa.
Keuntungan program MiWealth Assurance (MiWA):
- 100% Premi yang disetor masuk ke Investasi mulai tahun pertama dan seterusnya (Pemotongan Biaya Asuransi tetap berjalan sebab nasabah memperoleh benefit Asuransi Jiwa)
- Bonus investasi sebesar 102% dari Premi, dimulai tahun ke-8 dst
- Tambahan investasi sebesar 1% dari Nilai Investasi mulai tahun ke-6 dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya
- Fleksibilitas dalam berinvestasi mulai tahun ke-8.
- Nasabah memiliki kesempatan Untuk melakukan Premium Holiday (Cuti Premi)pada awal tahun Polis ke-8 yang memungkinkan nasabah untuk berhenti membayar Premi selama kurun waktu tertentu dan status Polis tetap aktif selama Nilai Investasi cukup untuk membayar Biaya Asuransi Jiwa.
- Manfaat Akhir Masa Pertanggungan (di Cover sampai usia 99 tahun)
- Jika nasabah hidup hingga Akhir Masa kontrak maka Manulife akan membayarkan sebesar Nilai Investasi yang terbentuk kepada Pemegang Polis (jika ada)
- Dilengkapi dengan paket perlindungan finansial ketika terjadi risiko disaat berinvestasi
>> Manfaat Tutup Usia
Bila nasabah Tutup Usia dalam Masa kontrak dan status Polis masih aktif, maka Manulife akan membayarkan Manfaat Tutup Usia (Santunan) sebesar jumlah manfaat ,mana yang lebih besar:
- 20 x Premi Tahunan, atau
- 5 x Premi Tahunan ditambah Nilai Investasi yang terbentuk.
>> Manfaat Pengganti Penghasilan (Uang Bulanan)
Berupa pembayaran tambahan sebesar 5 x Premi Tahunan jika nasabah menderita Ketidakmampuan Total Tetap/Tutup Usia. Manfaat ini akan dibayarkan secara prorata selama 12 bulan.
>> Manfaat Pembebasan Premi
Apabila nasabah menderita salah satu dari 49 penyakit kritis setelah melewati periode eliminasi (waiting period) dan periode survival (survival period) serta dalam masa pertanggungan pembebasan Premi maka Manulife akan memberikan Manfaat berupa pembebasan kewajiban Pembayaran Premi.
>> Manfaat Loyalitas
Mulai akhir Tahun Polis ke-6 dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya,Nasabah akan menerima Manfaat Loyalitas sebesar 1% dari Nilai Investasi/Nilai Polis. Besarnya Manfaat Loyalitas dihitung berdasarkan besarnya Nilai Investasi/Nilai Polis di akhir tahun ke-6 polis dan setiap kelipatan 3 tahun berikutnya dengan syarat tidak ada penarikan dana selama 6 tahun pertama dan/atau tidak ada penarikan dana di 3 tahun polis terakhir, sebelum waktu pembayaran Manfaat Loyalitas.
Karena nasabah mendapatkan mendapatkan Benefit Proteksi Asuransi,Bebas Premi, dan benefit Uang Bulanan (Pengganti Penghasilan), maka ada “Ongkos” atau Biaya yang dipotong dari hasil Investasi, atas benefit proteksi yang diterima, yakni:
BIAYA-BIAYA
- Biaya Pertanggungan Dasar (Biaya Asuransi Jiwa)
Potongan Biaya Asuransi bisa berbeda-beda. Potongan tersebut dipengaruhi oleh usia, jenis kelamin dan Jumlah Uang Pertanggungan Jiwa (Santunan). Biaya ini akan dipotong setiap bulan dari Kantong Investasi.
- Pinalty/ Biaya Penarikan Sebagian Investasi dan Biaya Pembatalan Polis.
Keterangan Tabel:
Jika nasabah melakukan Penarikan sebagian/Penutupan Polis di tahun 1, maka nasabah kena penalty/potongan sebesar 80% dari dana yang dicairkan.
Posisi paling aman adalah penarikan dana ditahun ke 8, nasabah tidak akan kena potongan/pinalty.
Tujuan dari kebijakan penalty ini adalah agar nasabah disiplin dalam berinvestasi, sehingga dibutuhkan komitmen yang tinggi dalam mengambil program ini.
- Biaya Administrasi
Biaya administrasi akan mengurangi Nilai Investasi pada setiap ulang bulan Polis selama 7 tahun pertama sebesar 0,417% dari Nilai investasi atau setara dengan 5% dipotong dari Nilai Investasi setahun.
- Biaya Pengelolaan Dana Investasi
Dana Investasi di kelola secara profesional oleh Manulife, sehingga ada Uang Jasa Pengelolaan yang dikenakan sebesar 2% hingga 2,6% per tahun (Tergantung dari pilihan Instrumen Investasi).
- Selisih Harga Jual dan Harga Beli
Biaya Selisih Harga Jual dan Harga Beli adalah 2%.
contoh ilustrasi:
Keterangan Ilusrasi:
Bapak Andalan,usia 30 tahun, Berinvestasi di Produk MiWealth Assurance (MiWA) dengan premi Rp 12 Juta per tahun.
Benefit Proteksi yang didapat yakni:
- Uang Pertanggungan Jiwa sebesar Rp 240 Juta
- Pengganti Penghasilan Rp 60 Juta ( selama 1 tahun) atau Rp 5 Juta per Bulan, jika nasabah tutup usia atau mengalami cacat total
- Pembebasan Premi jika nasabah mengalami cacat total
Benefit Investasi yang didapat yakni:
- Premi 100% masuk ke Investasi sejak tahun pertama bergabung, tanpa potongan biaya akuisisi.
JIka anda ingin dibuatkan ilustrasi Program Miwa, silahkan isi form online berikut:
Semoga informasinya bermanfaat,
Regards,
Rolan Lumbanraja, SE (Ola)